央視曝光!近萬(wàn)人用手機(jī)轉(zhuǎn)賬，不料竟“悄悄”幫人洗了15億黑錢(qián)...

在網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長(zhǎng)的背景下，各類(lèi)犯罪違法活動(dòng)從線下，悄悄地轉(zhuǎn)至線上。涉案資金流轉(zhuǎn)方式隨之網(wǎng)絡(luò)化，迅速催生了非法網(wǎng)絡(luò)支付這一新興網(wǎng)絡(luò)犯罪形態(tài)。

非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程圖

2019年8月26日，在公安部經(jīng)偵局的統(tǒng)一部署指揮下，遼寧大連警方一舉搗毀一個(gè)打著“聚合支付”旗號(hào)，背地里大肆違法開(kāi)展資金結(jié)算業(yè)務(wù)的大型犯罪團(tuán)伙，凍結(jié)涉案資金高達(dá)4億多元。

1 一家淫穢色情平臺(tái)牽出

非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)盤(pán)根錯(cuò)節(jié)

2017年3月，大連市公安局沙河口分局在偵辦一起網(wǎng)絡(luò)淫穢色情案件過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，淫穢色情平臺(tái)通過(guò)向網(wǎng)民線上發(fā)起注冊(cè)會(huì)員、充值等方式獲利，這些錢(qián)都是通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行付費(fèi)，涉案金額巨大。到2017年底的時(shí)候，案件違法獲利高達(dá)2.3億元。

但是警方通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，注冊(cè)會(huì)員給這些淫穢色情網(wǎng)站支付的資金，并沒(méi)有進(jìn)入該網(wǎng)站，而是進(jìn)入了數(shù)家科技公司的賬戶。這些資金為何轉(zhuǎn)到科技公司?資金又流向哪兒去了呢?

遼寧省大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長(zhǎng)劉漢存告訴記者，他們挑選了一家資金流水、交易額度比較大的庫(kù)米公司進(jìn)行了攻堅(jiān)工作，發(fā)現(xiàn)庫(kù)米公司其實(shí)是“愛(ài)貝”公司專(zhuān)門(mén)用來(lái)走賬的眾多“殼”公司之一。

這種新型的互聯(lián)網(wǎng)犯罪模式和傳統(tǒng)的案件有所不同，他們利用大量“殼”公司做掩護(hù)，通過(guò)“愛(ài)貝”這個(gè)非法“第四方支付平臺(tái)”來(lái)進(jìn)行非法資金流轉(zhuǎn)，有40多家第四方支付平臺(tái)給愛(ài)貝做支付結(jié)算。

像支付寶、微信支付等第三方支付平臺(tái)需要申領(lǐng)支付業(yè)務(wù)許可證，并向央行支付一定額度的備付金，受央行監(jiān)管。

而所謂“第四方支付平臺(tái)”則是指未獲得國(guó)家支付結(jié)算許可，通過(guò)大量注冊(cè)商戶或個(gè)人賬戶，非法搭建的支付通道，非法對(duì)外提供支付結(jié)算服務(wù)，是目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙收取資金的重要通道。

涉案的深圳市愛(ài)貝信息技術(shù)有限公司成立于2010年，當(dāng)時(shí)僅僅作為一家科技公司，開(kāi)展聚合支付業(yè)務(wù)。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，雖然資金交易量很大，但僅靠收取服務(wù)費(fèi)盈利并不多。急于發(fā)展的“愛(ài)貝”私自設(shè)立了“資金池”，干起了非法網(wǎng)絡(luò)支付的勾當(dāng)。

他們利用一些空殼公司作掩護(hù)，一邊替非法黃賭網(wǎng)站收錢(qián)，賺取高額傭金，一邊挪用“資金池”內(nèi)巨額資金，企圖賺取高額投資回報(bào)。

在掌握大量的犯罪證據(jù)后，2019年8月24日，遼寧大連警方100余名警力分批抵達(dá)深圳、北京等地，準(zhǔn)備開(kāi)展集中抓捕。

除了公安機(jī)關(guān)對(duì)于“非法網(wǎng)絡(luò)支付”的專(zhuān)項(xiàng)打擊，人民銀行也加大了針對(duì)非法網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)督查處力度。

中國(guó)人民銀行大連市中心支行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)處處長(zhǎng) 朱焱：到2019年10月末，轄內(nèi)法人銀行查詢6415筆，受理緊急止付賬戶423筆，凍結(jié)賬戶115戶，堵截轄內(nèi)的詐騙案件38起。

2 “抓蛋”App涉案金額高達(dá)十五億元

近萬(wàn)名個(gè)人用戶被拉下水

資金是網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)的命脈，黑灰產(chǎn)業(yè)牟取暴利都需要解決網(wǎng)絡(luò)資金的結(jié)算問(wèn)題，“愛(ài)貝”公司以“聚合支付”的形式來(lái)進(jìn)行偽裝，披著“技術(shù)服務(wù)”的外衣進(jìn)行非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)，從中牟取巨額利益。

然而，從事“非法網(wǎng)絡(luò)支付”并不僅是公司之間的行為，甚至有公司組織大量個(gè)人用戶參與其中，為網(wǎng)絡(luò)黃賭提供非法資金。

2019年1月25日，山東省煙臺(tái)市公安局接到公安部經(jīng)偵局下發(fā)的一條線索，線索稱(chēng)一款名為“抓蛋”的手機(jī)應(yīng)用，為賭博網(wǎng)站等違法犯罪團(tuán)伙提供“代收代付”類(lèi)非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案金額高達(dá)十五億元。

通過(guò)調(diào)查警方發(fā)現(xiàn)，這個(gè)犯罪團(tuán)伙曾長(zhǎng)期從事與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的業(yè)務(wù)，除此之外，此案的涉案銀行賬戶較多，涉案地域廣，屬于比較新型的網(wǎng)絡(luò)犯罪。

由于犯罪團(tuán)伙利用手機(jī)軟件進(jìn)行不法活動(dòng)，這樣包裝不僅有了合法的外衣，而且極大地方便了非法資金運(yùn)轉(zhuǎn)和聚攏人氣。

為了逃離打擊，“抓蛋”軟件需要熟人推薦認(rèn)證后，才能下載。因此在手機(jī)自帶的平臺(tái)、商店里面都搜索不到。而“抓蛋”的資金流轉(zhuǎn)，則由“收款員”來(lái)負(fù)責(zé)完成。

小紅(化名)是其中一個(gè)收款員。她用微信收到錢(qián)之后自己提現(xiàn)，提現(xiàn)之后再用銀行卡轉(zhuǎn)到會(huì)計(jì)的銀行卡里面，就完成了自己的任務(wù)，從而可以收到傭金。

為了多賺錢(qián)，小紅注冊(cè)了十幾個(gè)微信號(hào)，每天用四個(gè)手機(jī)排隊(duì)等單，做了三個(gè)月，賺了近萬(wàn)元。但隨著監(jiān)督力度不斷加強(qiáng)，微信號(hào)頻頻被封。收到轉(zhuǎn)款來(lái)自哪兒，又將錢(qián)轉(zhuǎn)給了誰(shuí)，這些錢(qián)的來(lái)源、用途、去向，她并不清楚。

山東省煙臺(tái)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 梁洪超：其實(shí)這與之前把自己的銀行卡出租出借給別人的性質(zhì)是一樣的，都是在為網(wǎng)絡(luò)賭博等違法平臺(tái)提供非法的資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，都是屬于違法行為，是違法的參與者。

這個(gè)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的組織架構(gòu)主要包含三個(gè)部分，第一個(gè)部分是平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理方;第二部分是團(tuán)管;第三是團(tuán)長(zhǎng)、組長(zhǎng)以及具體的收款員。犯罪團(tuán)伙組織嚴(yán)密，每個(gè)層級(jí)清晰，責(zé)任劃分明確。通過(guò)這樣的方式“化整為零”，采取螞蟻搬家方式流轉(zhuǎn)非法資金，以逃避?chē)?guó)家機(jī)關(guān)的監(jiān)管和打擊。

2019年4月2日，根據(jù)事先偵查掌握的線索，山東省煙臺(tái)市公安局抽調(diào)全市12個(gè)縣市二百多名警力，分成12個(gè)抓捕小組奔赴全國(guó)各地實(shí)施統(tǒng)一抓捕。

該案主犯羅某2012年海外留學(xué)歸來(lái)，在一家上市公司擔(dān)任首席技術(shù)官，年薪豐厚，可謂衣食無(wú)憂。隨著接觸的技術(shù)平臺(tái)增多，他發(fā)現(xiàn)了一條可以賺大錢(qián)的門(mén)道。隨即便開(kāi)始自掏腰包開(kāi)發(fā)軟件，幾個(gè)月后，“抓蛋”App上線運(yùn)行。

為了逃避監(jiān)管，他們以“零投入，高回報(bào)”為誘餌，迅速大量發(fā)展個(gè)人用戶成為“收款員”，用“拉人頭，傭金分成”的方式，大量進(jìn)行非法資金流轉(zhuǎn)。短短半年時(shí)間，發(fā)展了近萬(wàn)名個(gè)人用戶從事這一違法活動(dòng)。

犯罪嫌疑人 羅某：肯定沒(méi)有天上掉餡餅的事情，如果說(shuō)坐在家里就可以收錢(qián)的話，那么這肯定是一個(gè)騙局，或者有法律風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

隨著一系列網(wǎng)絡(luò)非法支付案件頻繁發(fā)案，“非法網(wǎng)絡(luò)支付”已經(jīng)成為了支付領(lǐng)域的“毒瘤”。干擾了當(dāng)前金融領(lǐng)域的秩序，危害了國(guó)家的金融安全。公安局經(jīng)偵局為了打擊此類(lèi)領(lǐng)域的犯罪，建立了大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略中心，全面提升公安部數(shù)據(jù)分析運(yùn)用及打擊能力。

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局金融處處長(zhǎng) 張倫：下一步公安部經(jīng)偵局和人民銀行支付清算司將密切配合，高效聯(lián)動(dòng)，形成強(qiáng)有力的刑事打擊，形成監(jiān)管合力，有力打擊整治非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)，全力維護(hù)金融管理秩序。

半小時(shí)觀察：

互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來(lái)在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新業(yè)態(tài)，對(duì)提高效率、降低成本和改善服務(wù)發(fā)揮了積極作用。各級(jí)政府和相關(guān)職能部門(mén)也為其創(chuàng)造了相對(duì)寬松的發(fā)展環(huán)境。但鼓勵(lì)創(chuàng)新的開(kāi)放態(tài)度，卻被某些不法分子當(dāng)成撈取不義之財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。

愛(ài)貝公司的“非法網(wǎng)絡(luò)支付”行為打著“聚合支付”的幌子，披著“金融創(chuàng)新”的外衣，通過(guò)龐大的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，搞地毯式推廣，一旦資金鏈斷裂，就極有可能出現(xiàn)不法分子卷款跑路，投資者血本無(wú)歸的狀況。

而“抓蛋”App把大量個(gè)人用戶拉下水，替非法網(wǎng)賭團(tuán)伙提供非法資金通道，嚴(yán)重影響到國(guó)家金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

無(wú)論業(yè)態(tài)如何花樣翻新，互聯(lián)網(wǎng)金融都沒(méi)有改變金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理信用的本質(zhì)，因此需要接受相關(guān)部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管。

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