正值傳統(tǒng)佳節(jié)七夕之際，“她”經(jīng)濟(jì)再次進(jìn)入視野。如今，女性不僅是消費(fèi)市場(chǎng)的主力軍，也被視為財(cái)富管理行業(yè)增長(zhǎng)的下一個(gè)引擎。麥肯錫相關(guān)報(bào)告指出，女性客群將是財(cái)富管理行業(yè)未來(lái)10年的新增長(zhǎng)點(diǎn)。

由中國(guó)銀行首席研究員、恒昌宏觀經(jīng)濟(jì)研究室學(xué)術(shù)顧問(wèn)宗良博士指導(dǎo)的恒昌宏觀經(jīng)濟(jì)研究室指出，隨著“她”經(jīng)濟(jì)浪潮的興起，執(zhí)掌家庭財(cái)政大權(quán)的女性數(shù)量日益增多，并逐漸成為財(cái)富管理領(lǐng)域中不可忽視的重要力量。然而，由于財(cái)商知識(shí)有限等因素，女性及其背后的家庭的財(cái)富增值潛力尚未完全釋放。在此背景下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須前瞻布局，主動(dòng)拓展財(cái)富管理客群，強(qiáng)化投資者財(cái)商教育，推進(jìn)投資者教育模式創(chuàng)新，才能把握先機(jī)，制勝未來(lái)。

近年來(lái)，隨著全民理財(cái)時(shí)代的到來(lái)，女性對(duì)投資的需求和參與度日漸提高。富達(dá)國(guó)際發(fā)布的2022年女性投資理財(cái)調(diào)研結(jié)果顯示，受訪中國(guó)女性中，超過(guò)8成希望更加經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，接近3成認(rèn)為能夠獨(dú)立做出投資決策、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的重要特征。中國(guó)普惠金融研究院（CAFI）在2021年發(fā)布的《理性與感性：中國(guó)女性金融健康正在加速發(fā)展》也指出，約95%的女性受訪者認(rèn)為理財(cái)能夠抵抗通貨膨脹，高達(dá)76%的受訪女性希望通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)子女教育、買房買車、養(yǎng)老等人生目標(biāo)。

恒昌宏觀經(jīng)濟(jì)研究室表示，越來(lái)越多的女性追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立與財(cái)富保值、增值，與女性地位提高、理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)等有關(guān)。一方面，隨著女性受教育程度的提高以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升，女性在家庭中的話語(yǔ)權(quán)不斷抬升；另一方面，隨著公募基金、私募股權(quán)投資基金、保險(xiǎn)等投資型理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與運(yùn)營(yíng)能力不斷增強(qiáng)，越來(lái)越多的女性投資者開始有機(jī)會(huì)接觸并深入實(shí)踐。此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，也讓女性投資更加便捷。

除了顯著上升的投資意愿，女性的投資潛力也不容小覷。根據(jù)2020及2021 BCG全球財(cái)富報(bào)告的市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，在亞洲（日本除外），預(yù)計(jì)到2025年，女性的財(cái)富將達(dá)7.3萬(wàn)億美元，男性為13.9萬(wàn)億美元，女性財(cái)富的復(fù)合年增長(zhǎng)率為8.8%，高于男性的7.4%。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，無(wú)論中外，“她”力量的崛起都是大勢(shì)所趨。首先，女性天生是很好的投資者，不僅擁有更沉穩(wěn)、更謹(jǐn)慎的氣質(zhì)，更長(zhǎng)遠(yuǎn)的前景看法，還會(huì)花更多時(shí)間做研究，交易頻率也更低，非常適合長(zhǎng)期價(jià)值投資；其次，作為家庭重要一員，女性不僅肩負(fù)著主導(dǎo)家庭經(jīng)濟(jì)財(cái)政大權(quán)的重任，還影響家庭整體收入。因此，女性在財(cái)富管理領(lǐng)域的趨勢(shì)變化將是未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間的社會(huì)焦點(diǎn)。

值得注意的是，盡管女性客群正在成為財(cái)富管理領(lǐng)域的重要參與者，但多個(gè)研究機(jī)構(gòu)指出，女性投資者的“財(cái)商”有待提升。另?yè)?jù)《理性與感性：中國(guó)女性金融健康正在加速發(fā)展》分析發(fā)現(xiàn)，多數(shù)受訪女性在日常收支管理、債務(wù)管理、財(cái)務(wù)韌性等方面表現(xiàn)良好，但在保險(xiǎn)保障、財(cái)富管理、長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃和金融知識(shí)水平方面有待提升，導(dǎo)致逾70%受訪女性存在金融亞健康與不健康狀態(tài)。富達(dá)國(guó)際相關(guān)調(diào)研也顯示，投資知識(shí)不足是阻礙女性實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)富積累的主要障礙之一。

《理性與感性：中國(guó)女性金融健康正在加速發(fā)展》

-中國(guó)女性金融健康的基本得分

恒昌宏觀經(jīng)濟(jì)研究室分析指出，女性財(cái)商知識(shí)儲(chǔ)備不足，根源在于國(guó)民財(cái)商提升落后于國(guó)民財(cái)富增長(zhǎng)?！秶?guó)民財(cái)商教育發(fā)展白皮書（2021年）》顯示，主要發(fā)達(dá)國(guó)家財(cái)商教育的普及率為60%，而該指標(biāo)在主要發(fā)展中國(guó)家僅為31%。有研究學(xué)者認(rèn)為，主要發(fā)達(dá)國(guó)家在財(cái)商教育政策制定方面起步早、推行形式豐富，中國(guó)與之存在10年以上的差距。

立足當(dāng)下，雖然中國(guó)國(guó)民財(cái)商教育之路任重道遠(yuǎn)，但隨著財(cái)富管理需求的暴發(fā)以及金融市場(chǎng)各行業(yè)發(fā)展與財(cái)商教育相關(guān)度的逐步提升，可以看到提供財(cái)商教育的主體不斷拓寬。特別是以財(cái)富管理、證券、銀行等為代表的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，都愈發(fā)重視財(cái)商教育，并持續(xù)為投資者提供更加多元化、場(chǎng)景化的財(cái)商教育機(jī)會(huì)。

以恒昌為例，創(chuàng)業(yè)11年來(lái)，恒昌一直高度重視投資者財(cái)商教育，并基于自身在渠道、資源、客戶理解等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新財(cái)商教育方式，豐富財(cái)商教育內(nèi)容。例如：通過(guò)官方微信為客戶提供“恒昌快訊”、“財(cái)富觀察”、“財(cái)商驛站”、“與你有關(guān)”在內(nèi)的財(cái)經(jīng)資訊及金融知識(shí)；通過(guò)高端直播對(duì)話欄目《財(cái)富嘉年華》、《財(cái)富會(huì)客廳》、《恒心·七日談》匯聚政商產(chǎn)經(jīng)學(xué)大咖，為客戶提供一系列財(cái)經(jīng)知識(shí)盛宴；依托資深專家智囊團(tuán)與外部專家智庫(kù)，持續(xù)對(duì)宏觀環(huán)境及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行前瞻分析與研判，為投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置提供邏輯與數(shù)據(jù)支撐；匯集全球高端財(cái)經(jīng)資源，為“恒友匯”中、高凈值客戶開拓國(guó)際視野……

值得關(guān)注的是，為了更好地普及金融知識(shí)，提升廣大客戶金融知識(shí)儲(chǔ)備，倡導(dǎo)理性投資，助推資本市場(chǎng)健康發(fā)展，并幫助客戶應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際、國(guó)內(nèi)環(huán)境，恒昌將于8月8日隆重推出首屆“88財(cái)商節(jié)”?；顒?dòng)期間，恒昌將攜手資深專家智囊團(tuán)成員發(fā)布《2022下半年宏觀經(jīng)濟(jì)展望及資產(chǎn)配置策略指引》，把脈全球經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，研判資產(chǎn)配置之道，并通過(guò)“穩(wěn)增長(zhǎng) 信未來(lái)”《恒心·七日談》攜手行業(yè)大咖為客戶提供為期一周的宏觀經(jīng)濟(jì)研判、前沿資本市場(chǎng)分析、熱門賽道解讀等系列財(cái)商盛宴。此外，線下還會(huì)為“恒友匯”中、高凈值客戶提供一系列的尊享增值服務(wù)。

恒昌宏觀經(jīng)濟(jì)研究室表示，無(wú)論是常態(tài)化的投資者教育還是此次重磅推出的首屆“88財(cái)商節(jié)”，都表明了恒昌強(qiáng)化投資者教育，助推資本市場(chǎng)長(zhǎng)期健康發(fā)展的決心與信心。財(cái)商教育雖然不直接向投資者提供具體服務(wù)，但對(duì)投資者理性認(rèn)識(shí)市場(chǎng)、優(yōu)化資產(chǎn)配置策略、積極安全地參與資本市場(chǎng)具有重要作用。尤其是隨著全球經(jīng)濟(jì)增速長(zhǎng)期預(yù)期不斷下調(diào)，內(nèi)外部宏觀環(huán)境不確定性加大，全球范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格劇烈波動(dòng)，這些都對(duì)投資者、特別是女性投資者的金融素養(yǎng)和財(cái)商知識(shí)提出了更高的要求。在此背景下，以恒昌為代表的行業(yè)從業(yè)者有責(zé)任向投資者傳遞更客觀、更有條理、更與之息息相關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)研判，幫助更多的投資者提升投資信心，樹立長(zhǎng)期價(jià)值投資理念。

“私募要把更多居民儲(chǔ)蓄吸引到證券市場(chǎng)”、“財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要針對(duì)投資者需求，開展投資者教育，在市場(chǎng)波動(dòng)中厘清真正成長(zhǎng)邏輯，幫助投資者理性判斷經(jīng)濟(jì)周期、增值拐點(diǎn)，才能引導(dǎo)投資者在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)期把握長(zhǎng)期收益，建立互信，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。”……在剛剛結(jié)束不久的2022青島·中國(guó)財(cái)富論壇上，中國(guó)證監(jiān)會(huì)副主席方星海等參會(huì)嘉賓再次以主旨演講的形式就壯大資本市場(chǎng)，強(qiáng)化投資者財(cái)商教育等議題達(dá)成共識(shí)。在此背景下，恒昌將以啟動(dòng)首屆“88財(cái)商節(jié)”為契機(jī)，拓寬投資者財(cái)商教育的深度和廣度，創(chuàng)新投資者教育模式，助力財(cái)商教育普及、國(guó)民金融素養(yǎng)提升，從而助推行業(yè)高質(zhì)量健康發(fā)展，讓每一位普通投資者都能共享資本市場(chǎng)的發(fā)展紅利！

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