正值傳統(tǒng)佳節(jié)七夕之際，“她”經(jīng)濟再次進入視野。如今，女性不僅是消費市場的主力軍，也被視為財富管理行業(yè)增長的下一個引擎。麥肯錫相關(guān)報告指出，女性客群將是財富管理行業(yè)未來10年的新增長點。

由中國銀行首席研究員、恒昌宏觀經(jīng)濟研究室學(xué)術(shù)顧問宗良博士指導(dǎo)的恒昌宏觀經(jīng)濟研究室指出，隨著“她”經(jīng)濟浪潮的興起，執(zhí)掌家庭財政大權(quán)的女性數(shù)量日益增多，并逐漸成為財富管理領(lǐng)域中不可忽視的重要力量。然而，由于財商知識有限等因素，女性及其背后的家庭的財富增值潛力尚未完全釋放。在此背景下，財富管理機構(gòu)必須前瞻布局，主動拓展財富管理客群，強化投資者財商教育，推進投資者教育模式創(chuàng)新，才能把握先機，制勝未來。

近年來，隨著全民理財時代的到來，女性對投資的需求和參與度日漸提高。富達國際發(fā)布的2022年女性投資理財調(diào)研結(jié)果顯示，受訪中國女性中，超過8成希望更加經(jīng)濟獨立，接近3成認為能夠獨立做出投資決策、實現(xiàn)財富增值是經(jīng)濟獨立的重要特征。中國普惠金融研究院（CAFI）在2021年發(fā)布的《理性與感性：中國女性金融健康正在加速發(fā)展》也指出，約95%的女性受訪者認為理財能夠抵抗通貨膨脹，高達76%的受訪女性希望通過理財實現(xiàn)子女教育、買房買車、養(yǎng)老等人生目標。

恒昌宏觀經(jīng)濟研究室表示，越來越多的女性追求經(jīng)濟獨立與財富保值、增值，與女性地位提高、理財意識增強等有關(guān)。一方面，隨著女性受教育程度的提高以及經(jīng)濟實力的提升，女性在家庭中的話語權(quán)不斷抬升；另一方面，隨著公募基金、私募股權(quán)投資基金、保險等投資型理財產(chǎn)品的創(chuàng)新與運營能力不斷增強，越來越多的女性投資者開始有機會接觸并深入實踐。此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，也讓女性投資更加便捷。

除了顯著上升的投資意愿，女性的投資潛力也不容小覷。根據(jù)2020及2021 BCG全球財富報告的市場數(shù)據(jù)顯示，在亞洲（日本除外），預(yù)計到2025年，女性的財富將達7.3萬億美元，男性為13.9萬億美元，女性財富的復(fù)合年增長率為8.8%，高于男性的7.4%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，無論中外，“她”力量的崛起都是大勢所趨。首先，女性天生是很好的投資者，不僅擁有更沉穩(wěn)、更謹慎的氣質(zhì)，更長遠的前景看法，還會花更多時間做研究，交易頻率也更低，非常適合長期價值投資；其次，作為家庭重要一員，女性不僅肩負著主導(dǎo)家庭經(jīng)濟財政大權(quán)的重任，還影響家庭整體收入。因此，女性在財富管理領(lǐng)域的趨勢變化將是未來很長時間的社會焦點。

值得注意的是，盡管女性客群正在成為財富管理領(lǐng)域的重要參與者，但多個研究機構(gòu)指出，女性投資者的“財商”有待提升。另據(jù)《理性與感性：中國女性金融健康正在加速發(fā)展》分析發(fā)現(xiàn)，多數(shù)受訪女性在日常收支管理、債務(wù)管理、財務(wù)韌性等方面表現(xiàn)良好，但在保險保障、財富管理、長期財富規(guī)劃和金融知識水平方面有待提升，導(dǎo)致逾70%受訪女性存在金融亞健康與不健康狀態(tài)。富達國際相關(guān)調(diào)研也顯示，投資知識不足是阻礙女性實現(xiàn)長期財富積累的主要障礙之一。

《理性與感性：中國女性金融健康正在加速發(fā)展》

-中國女性金融健康的基本得分

恒昌宏觀經(jīng)濟研究室分析指出，女性財商知識儲備不足，根源在于國民財商提升落后于國民財富增長?！秶褙斏探逃l(fā)展白皮書（2021年）》顯示，主要發(fā)達國家財商教育的普及率為60%，而該指標在主要發(fā)展中國家僅為31%。有研究學(xué)者認為，主要發(fā)達國家在財商教育政策制定方面起步早、推行形式豐富，中國與之存在10年以上的差距。

立足當下，雖然中國國民財商教育之路任重道遠，但隨著財富管理需求的暴發(fā)以及金融市場各行業(yè)發(fā)展與財商教育相關(guān)度的逐步提升，可以看到提供財商教育的主體不斷拓寬。特別是以財富管理、證券、銀行等為代表的金融服務(wù)機構(gòu)，都愈發(fā)重視財商教育，并持續(xù)為投資者提供更加多元化、場景化的財商教育機會。

以恒昌為例，創(chuàng)業(yè)11年來，恒昌一直高度重視投資者財商教育，并基于自身在渠道、資源、客戶理解等領(lǐng)域的優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新財商教育方式，豐富財商教育內(nèi)容。例如：通過官方微信為客戶提供“恒昌快訊”、“財富觀察”、“財商驛站”、“與你有關(guān)”在內(nèi)的財經(jīng)資訊及金融知識；通過高端直播對話欄目《財富嘉年華》、《財富會客廳》、《恒心·七日談》匯聚政商產(chǎn)經(jīng)學(xué)大咖，為客戶提供一系列財經(jīng)知識盛宴；依托資深專家智囊團與外部專家智庫，持續(xù)對宏觀環(huán)境及經(jīng)濟形勢進行前瞻分析與研判，為投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置提供邏輯與數(shù)據(jù)支撐；匯集全球高端財經(jīng)資源，為“恒友匯”中、高凈值客戶開拓國際視野……

值得關(guān)注的是，為了更好地普及金融知識，提升廣大客戶金融知識儲備，倡導(dǎo)理性投資，助推資本市場健康發(fā)展，并幫助客戶應(yīng)對復(fù)雜多變的國際、國內(nèi)環(huán)境，恒昌將于8月8日隆重推出首屆“88財商節(jié)”?；顒悠陂g，恒昌將攜手資深專家智囊團成員發(fā)布《2022下半年宏觀經(jīng)濟展望及資產(chǎn)配置策略指引》，把脈全球經(jīng)濟走勢，研判資產(chǎn)配置之道，并通過“穩(wěn)增長 信未來”《恒心·七日談》攜手行業(yè)大咖為客戶提供為期一周的宏觀經(jīng)濟研判、前沿資本市場分析、熱門賽道解讀等系列財商盛宴。此外，線下還會為“恒友匯”中、高凈值客戶提供一系列的尊享增值服務(wù)。

恒昌宏觀經(jīng)濟研究室表示，無論是常態(tài)化的投資者教育還是此次重磅推出的首屆“88財商節(jié)”，都表明了恒昌強化投資者教育，助推資本市場長期健康發(fā)展的決心與信心。財商教育雖然不直接向投資者提供具體服務(wù)，但對投資者理性認識市場、優(yōu)化資產(chǎn)配置策略、積極安全地參與資本市場具有重要作用。尤其是隨著全球經(jīng)濟增速長期預(yù)期不斷下調(diào)，內(nèi)外部宏觀環(huán)境不確定性加大，全球范圍內(nèi)風險資產(chǎn)價格劇烈波動，這些都對投資者、特別是女性投資者的金融素養(yǎng)和財商知識提出了更高的要求。在此背景下，以恒昌為代表的行業(yè)從業(yè)者有責任向投資者傳遞更客觀、更有條理、更與之息息相關(guān)的宏觀經(jīng)濟形勢研判，幫助更多的投資者提升投資信心，樹立長期價值投資理念。

“私募要把更多居民儲蓄吸引到證券市場”、“財富管理機構(gòu)要針對投資者需求，開展投資者教育，在市場波動中厘清真正成長邏輯，幫助投資者理性判斷經(jīng)濟周期、增值拐點，才能引導(dǎo)投資者在市場波動時期把握長期收益，建立互信，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值。”……在剛剛結(jié)束不久的2022青島·中國財富論壇上，中國證監(jiān)會副主席方星海等參會嘉賓再次以主旨演講的形式就壯大資本市場，強化投資者財商教育等議題達成共識。在此背景下，恒昌將以啟動首屆“88財商節(jié)”為契機，拓寬投資者財商教育的深度和廣度，創(chuàng)新投資者教育模式，助力財商教育普及、國民金融素養(yǎng)提升，從而助推行業(yè)高質(zhì)量健康發(fā)展，讓每一位普通投資者都能共享資本市場的發(fā)展紅利！

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